浙商银行“三大平台” 助力江苏智能制造升级

2018-09-28 11:55:36来源:南京日报
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摘要:今年1月,江苏省经济和信息化委员会和浙商银行在宁签署《共同推进江苏智能制造战略合作备忘录》,并召开“政银企”融资对接会,共同推进江苏智能制造创新发展。

今年1月,江苏省经济和信息化委员会和浙商银行在宁签署《共同推进江苏智能制造战略合作备忘录》,并召开“政银企”融资对接会,共同推进江苏智能制造创新发展。半年过去了,浙商银行积极对接江苏企业,创新供应链金融思路,改变传统的信贷投放模式,通过池化融资平台、易企银平台和应收款链平台“三大平台”及多项创新产品,嵌入企业生产经营的方方面面,帮助企业提高资金使用效率,有效服务传统制造业转型升级,支持实体经济发展。

“订单融资”打开智能制造融资新思路

位于常州的金石机器人是国内首批研发和生产桁架式工业机器人的专业公司,团队有建设无人工厂的经验,并成功研发了我国第一台吨位级的滚轮导轨式桁架机器人,拥有包括国内第一条重卡曲轴全自动生产线在内的自主知识产权生产线近10条,客户包括各大知名汽车生产厂商。

“眼看有订单,却因资金垫付压力太大而不能接。”这是金石机器人总经理刘金石过去一年最头疼的事。行业内的普遍付款方式是,买方签订合同后只预付30%,剩下60%和10%分别等设备安装、使用一年后才付。而在当时,企业的融资方式仅有设备抵押和股权融资,但企业初期不想稀释太多股权。

浙商银行常州分行了解这一情况后,在没有授信的前提下,通过浙商银行“池化融资平台”帮助企业盘活票据等资产,两年时间累计帮助企业融资近4000万元,缓解了企业部分流动资金备付压力。

合作期间,浙商银行常州分行副行长曹海沧带着客户经理每月至少跑一趟企业,多的时候每周一趟,亲历了金石机器人的订单量从几十万元爆发式增长到上亿元。随着企业规模的扩大,融资需求不断增加,浙商银行大胆创新推出“订单通”业务模式,即企业每签订一笔订单,下游支付30%的预付款,同时在区块链应收款平台上向金石机器人签发剩余金额的“订单通”应收款,即可给予金石机器人订单全额融资。在风险把控方面,浙商银行进行了充分的业务风险论证,制定了分阶段放款、按订单进度回款的授信策略,在有效防控风险的基础上,尽最大努力便利企业融资。

创新供应链金融产品打通上下游

一边是设备方愁买方付款账期长,一边是智能制造实施企业设备采购资金压力大,同时又担心实施效果。打通上下游,是智能制造产业链共同的需求。浙商银行基于区块链技术研发的应收款链平台,利用分布式记账、智能合约及不可篡改的特性,把企业的应收账款转化为电子支付结算和融资工具。浙商银行公司银行部相关负责人介绍,在应收款链平台上,企业可以办理应收款的签发、承兑、支付、转让、质押、兑付等业务,将应收款提前变现或在平台上实现无障碍流转。

在此基础上,浙商银行还用资产支持证券(ABN)方式对接场外交易市场。8月17日,“浙商链融2018年度第一期企业应收账款资产支持票据”(下称“浙商链融”)在上海清算所成功发行,金额4.57亿元,期限354天,债券信用等级为AAA。

南京高精传动设备制造集团有限公司(简称“南高齿集团”)向下游客户远景能源的应收款,就是这笔资产包的基础资产之一。远景能源是一家主营智能风机和智慧能源的高新企业,在向上游南高齿集团采购过程中,形成了8500万元的应收款。南高齿集团签发的区块链应收款,由付款人远景能源承兑。随着“浙商链融”发行,远景能源获得较低成本的资金,还能适当延后付款节点;上游的南高齿集团也有效盘活了账面应收账款,减少了新的负债,进而降低了杠杆率,优化了财务报表。

银企直联让出口退税转起来

由于单笔融资额小、交易频率较高、交易笔数多,中小微外贸企业普遍面临融资难、融资贵和融资烦问题。对此,浙商银行创新操作模式,联合外贸综合服务平台,通过供应链金融,致力打造“平台化服务银行”,解决中小微外贸企业难获得银行授信的问题。

江苏跨境电子商务服务有限公司(下称“江苏跨境”)为外贸企业提供通关、外汇、退税、物流、金融等一站式服务。因退税申报、税务机关审核完各项手续、退税资金到账通常需要90天,企业资金垫付压力大。南京市商务局联合浙商银行,帮江苏跨境搭建了“出口退税资金池”,通过出口退税质押入池进行在线融资,帮助企业先行垫付出口退税款,大大提高了资金周转的效率,中小企业也提前拿到了退税。

江苏跨境的服务对象有数千家,过去收汇款清分的问题一直困扰外综服务平台。为此,浙商银行为江苏跨境量身定制了“虚拟子账户”功能,实现“银企直联”。现在通过系统自动清分,真正实现了款项“秒级”到账。

浙商银行国际业务部贸易融资中心总经理王斌形象地解释,“平台通过匹配相应的合同或发票号支付给上游供应商,汇款信息一旦在国外汇入时缺失,查找起来如同大海捞针。浙商银行通过‘虚拟子账户’,实现了系统自动清分入账,解决了企业结算中人工匹配和查找的困难。”


责编:张阳

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