6月份以来，国内停业及问题的网贷平台数量已达到80家，仅7月18日当天，就有7家P2P平台爆雷。有业内人士称，这次“爆雷潮”是网贷行业诞生以来遭遇的最严重的一次“信任危机”。
“一根稻草也能压死骆驼”，由于投资人的恐慌，严重的挤兑现象导致现金流不够强大的P2P纷纷被挤出。此前多家平台发布的清盘公告里不约而同提到了一点：平台投资人信心不足。
在行业震荡期，如何重塑网贷行业口碑？P2P平台如何将风险转化为机遇？在多位业内人士看来，合规运营、加强风控管理、积极拥抱监管政策，将成生存砝码。
“爆雷潮”的背后
在当前大环境下，投资人信心不足成为很多平台面临的最大挑战之一。为了安抚投资人的情绪，懒财金服创始人兼CEO陶伟杰每晚都在直播上拿出一个小时的时间为投资人答疑解惑。他说的最多的一句话就是：“我会一直坚持下去。”
与此同时，为了给用户的资金安全提供更加稳健的保障，懒财金服选择了降低债权转让的频次，希望能够通过这些举措显示平台发展稳健，加强用户对行业内优质平台的信心。
7月19日，北京市互联网金融行业协会在其官方微信上发布《北京加快推进六大机制建设——网贷专项整治有序开展》的文章，其中提到，近期将加快“白名单”机制建设，推进分级分类工作，动态监测网贷机构的合规性，有效预防及化解风险。
“在合规方面，懒财金服一直不遗余力与监管保持一致。此次，我们也希望能够第一批加入‘白名单’，满足监管部门的合规要求，寻求行业的良性发展。”陶伟杰说。
兑付压力大是这次P2P爆雷的显著特征，“大型平台的每日待偿金额普遍都是几千万元，有些平台甚至过亿元。”北京互联网金融行业协会合规专业委员、北京金信网银金融信息服务有限公司总经理李崇纲说，由于国内实体经济整体在去杠杆，导致资产端并不好做，加之上半年“校园贷”“首付贷”等不良网贷的整顿以及善林金融、钱宝等网贷平台的爆雷，也给投资者的信心带来一定冲击，从而出现挤兑潮，给网贷行业的流动性带来一定压力。
此外，李崇纲还对《中国科学报》记者表示，还有一些网贷平台本身就不合规，不仅缺乏流动性的管理，对外承诺的高收益也与实际收益不相匹配，一旦兑付压力来了，就对外虚假夸大宣传，铤而走险。
李崇纲表示，随着互联网金融风险专项整治的深入，地方金融监管部门越来越重视金融风险监测预警工作，网贷平台的增量风险化解逐步得到遏制，但存量风险仍然较大。如果没有能力保证流动性，又不能良性退出，也会导致跑路事件。
“羊群效应”之下，许多投资者选择了离开避险。据网贷之家数据显示，6月份，网贷行业的成交量为1757.23亿元，同比下降28.42%。进入7月份，一些中小规模的平台日均投资额甚至出现腰斩。
不过，也有不少业内人士对此次“爆雷潮”保持冷静态度。短融网CEO王坤表示，网贷平台已进入大浪淘沙阶段，经历了此轮考验，不合规平台将加速淘汰，而合规的、实力强的平台，不论自身竞争能力还是客户黏性都将有很大提高。
金融科技方兴未艾
洗牌的另一面是金融科技风口的方兴未艾。陶伟杰表示，互联网金融行业科技与金融深度融合，是未来P2P行业的机会所在。“我们专注的是通过智能算法分析用户需求，经过智能资产配置系统使不同流动性需求、风险偏好的用户获得最贴合的回报。”
陶伟杰认为，现在企业第一要考虑的事情就是合规发展，其次是做的业务能不能形成“护城河”效应，再次是更加重视技术的应用，特别是看重人工智能、大数据这些方面的能力，挖掘价值创新点。
5月底，懒财金服宣布获得C轮融资，中建投（北京）股权投资基金管理有限公司向懒财金服投资数亿元。懒财金服表示本轮融资将主要用于技术研发、人才引进、战略布局三大方面。
第一，在人工智能、大数据技术等前沿智能科技研发上继续加大投入，扩大合作伙伴生态圈，积累数据资产进一步增强公司独特的技术实力；第二，加强对高端人工智能人才与金融复合型人才的引进力度，扩充人才团队；第三，深化对智能金融领域全面科技服务的战略布局，通过科技输出，赋能金融机构，与其建立高信任度紧密合作。
陶伟杰认为，眼下人工智能技术已经从噱头开始落地，大家都认清了人工智能技术的工具本质，开始寻找技术和现实应用的结合点，发现技术的价值。
对于金融科技的赋力，李崇纲还指出，区块链技术以及加密技术和人工智能的结合，也有着相当大的潜力。“最近发展起来的全同态加密技术，能直接在密文上进行计算，同时达到保护隐私和数据挖掘的双重目的，发展前景不可小觑。而最近火爆的区块链更是以加密技术作为基础，无论是区块链上的匿名化、消息认证、数据验证还是依托于区块链的智能合约，都和加密技术有着千丝万缕的联系。”
除了从技术端发力之外，李崇纲觉得，还需要加强风险防范宣传教育。
“投资者是金融市场最重要的参与者，投资者教育是投资者进入资本市场的第一道保护，做好投资者教育可从源头上防范金融风险。”李崇纲说，“然而当前的宣教工作并没有很好地到达投资者，因此应借助大数据技术对投资人群精准画像，把宣教信息精准推送给投资者，这是我们可以研究的一个领域。”
“冒烟指数”助力风险监测
面对“爆雷潮”，中国互联网金融协会、江苏省互联网金融协会等纷纷发声，呼吁各网贷平台要做好风险防范，可根据自身情况选择“良性”退出，妥善度过行业风险期。
而从监管层面来说，防范互联网金融风险，成熟的监测预警指标必不可少。但李崇纲指出，目前许多地方金融监管机构普遍缺乏必要的数据和工具，除了融资租赁、小额贷款等少量行业，地方金融办几乎不掌握其他行业的数据。
“这就需要整合外部数据分析企业风险，除了数据，还需要数据处理工具和分析模型。”李崇纲说，北京市金融局现在就整合了互联网公开数据、政务公开数据和政务内网数据，应用文本挖掘、知识图谱等大数据技术设计“冒烟指数”模型，对北京市17万家企业做风险排查。
据介绍，冒烟指数一直以来都保持客观的第三方态度，近年来不断调优模型，已经成为地方金融风险监测预警的事实标准。冒烟指数的评估对象是类金融企业、准金融企业和其他从事金融业务的企业。
“冒烟指数作为互联网金融监测指标体系之一，创新性地把金融风险预警同大数据、人工智能、机器学习、知识图谱、自然语言处理等技术结合，实现金融风险监管。”李崇纲表示，通过汇集企业多源的相关数据，如工商、招聘、舆情、法院行为信息、投诉举报、客户提供风险企业名单、监管机构政务数据、网络爬虫数据等，利用机器学习形成知识图谱和构建模型，通过多种算法优化和神经网络应用预测互联网金融风险，以达到识别风险、量化风险和把控风险的目的。
李崇纲表示，为更好地把数据和业务结合起来，金信网银还整合了数据分析技术（文本挖掘、知识图谱等）、数据管理技术（分布式管理数据库）、数据采集技术（非结构化数据采集工具）等核心技术，同时自主研发了大数据管理平台、AI建模平台等大数据应用的底层工具，为金融监管工作提供了有力的技术保障。(李惠钰)
(《中国科学报》2018-07-26 第8版 双创)
责编：王瑞景
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